Data terverifikasi. Dasar hukum: Batas bunga & biaya layanan fintech pendanaan bersama & paylater (OJK) — selalu cek syarat aplikasi masing-masing · diverifikasi 2026-10-18

Masukkan Data Kamu

Harga Barang
Terbilang: lima juta rupiah
Tenor (bulan)
Bunga per Bulan (%)
Biaya Layanan/Admin per Transaksi (%)

Contoh Cepat

Bunga Efektif Tahunan (Riil)

83,31%

Paylater ini membebani total Rp1.820.000 untuk barang Rp5.000.000 — setara APR 62,16% dan bunga efektif 83,31%/tahun.

Hasil Hitungan

+ Harga tunai barang

Rp5.000.000

+ Total bunga selama tenor

Rp1.770.000

+ Biaya layanan/admin

Rp50.000

Total yang dibayar

Rp6.820.000

Harga tunai barangTotal bunga selama tenorBiaya layanan/admin
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya

Cicilan/Bulan = Pokok ÷ n + Pokok × bunga bulanan (skema flat paylater umum) Biaya di muka = Pokok × biaya layanan/admin per transaksi IRR bulanan dicari dari arus kas: terima (Pokok − biaya di muka), bayar Cicilan × n APR = IRR × 12 · Bunga Efektif Tahunan = (1 + IRR)^12 − 1

  1. Cicilan = Rp5.000.000 ÷ 12 + Rp5.000.000 × 2.95% = Rp564.167/bulan
  2. Biaya di muka = Rp50.000 → dana efektif diterima Rp4.950.000
  3. IRR bulanan (bisection arus kas) = 5,18% → APR = 62,16%, efektif tahunan = 83,31%
  4. Total dibayar = Rp6.820.000 → total biaya Rp1.820.000 di atas harga tunai
Asumsi & Batasan
  • Skema bunga flat atas pokok awal (umum di paylater); skema saldo menurun menghasilkan IRR lebih rendah.
  • Denda keterlambatan dan biaya penagihan tidak dihitung.
  • Biaya layanan diasumsikan dipotong di muka; bila dibayar bersama cicilan pertama, hasil IRR sedikit berbeda.

Pertanyaan Umum

Bunga paylater 2,95%/bulan setara berapa per tahun?

Dengan biaya layanan 1%, APR-nya sekitar 66–70% dan bunga efektif tahunan bisa ±90%+. Angka '2,95%' terlihat kecil karena dihitung flat dari pokok awal.

Mana lebih murah: paylater atau kartu kredit cicilan 0%?

Cicilan 0% kartu kredit (bila benar tanpa biaya konversi) hampir selalu lebih murah; paylater menang di kemudahan persetujuan.

Apakah ada paylater syariah?

Beberapa platform menawarkan akad syariah tanpa bunga, diganti ujrah/biaya jasa tetap. Struktur biayanya tetap bisa dihitung dengan kalkulator ini (isi bunga 0%, ujrah sebagai biaya layanan).

Didukung oleh duid.tech — Kalkulator APR Riil Paylater (SPayLater, Kredivo, dll)