🎉 100% GRATIS SELAMANYA

duid.tech

Kalkulator Sinking Fund

Punya beberapa pengeluaran besar yang sudah pasti waktunya — ganti laptop, servis mobil, liburan? Hitung setoran bulanan per tujuan dari satu anggaran tetap, lengkap dengan status defisit dan alokasi prioritas.

⚡ JAWABAN CEPAT

Kalkulator Sinking Fund: Punya beberapa pengeluaran besar yang sudah pasti waktunya — ganti laptop, servis mobil, liburan? Hitung setoran bulanan per tujuan dari satu anggaran tetap, lengkap dengan status defisit dan alokasi prioritas.

Contoh hitungan (input default): Total Setoran Bulanan Dibutuhkan

Rp4.520.679

Kamu tahu persis kapan uang besar harus keluar: pajak kendaraan tiap 12 bulan, servis besar mobil tiap tahun, ganti laptop dalam setahun, liburan akhir tahun. Sinking fund adalah celengan terencana untuk itu — kamu menyisihkan sedikit tiap bulan ke tiap tujuan, sehingga saat waktunya tiba dananya sudah siap, bukan diambil dari gaji bulan itu juga atau, lebih buruk, dari utang. Cara kerjanya: tentukan anggaran sinking fund bulananmu — satu angka tetap yang rela kamu sisihkan. Lalu daftarkan sampai tiga tujuan, masing-masing dengan target biaya, tenggat dalam bulan, dan dana yang sudah terkumpul bila ada. Kalkulator menghitung setoran ideal per tujuan dengan rumus PMT memakai bunga tabungan kecil (bisa kamu ubah), lalu membandingkan total kebutuhan dengan anggaranmu. Bila anggarannya kurang, kamu dapat status defisit plus saran alokasi prioritas — tenggat terdekat didahulukan. Kesalahan paling umum: menganggap sinking fund sama dengan investasi. Bukan. Ini dana celengan yang harus aman dan cair tepat waktu — makanya bunganya kecil dan rumusnya memakai bunga tabungan, bukan return saham. Mengejar return besar untuk dana yang pasti dipakai 8 bulan lagi justru berisiko dananya belum pulih saat dibutuhkan. Kesalahan kedua: mencicil semua tujuan rata tanpa prioritas saat anggaran defisit — akibatnya tujuan terdekat yang gagal duluan. Kesalahan ketiga: mencampur dana sinking fund dengan rekening belanja harian; pisahkan secara fisik (rekening atau amplop berbeda) agar tidak terpakai diam-diam.

Data terverifikasi. Dasar hukum: Model matematika anuitas (time value of money): rumus PMT menghitung setoran periodik untuk mencapai nilai masa depan tertentu dengan tingkat bunga konstan. Sinking fund sendiri adalah praktik budgeting pribadi — menabung bertahap untuk pengeluaran terjadwal — bukan produk keuangan yang diatur atau aturan resmi apa pun. Bukan nasihat keuangan. · diverifikasi 2026-10-19

Masukkan Data Kamu

Anggaran Sinking Fund per Bulan (Rp)
Terbilang: satu juta lima ratus ribu rupiahSatu angka tetap yang kamu sisihkan tiap bulan, dibagi ke semua tujuan di bawah ini.
Bunga Tabungan per Tahun (%) (%)Bunga tempat kamu menyimpan dana sinking fund — biasanya bunga tabungan bank, kecil karena dananya harus aman dan cair.
Tujuan 1 — Target Biaya (Rp)
Terbilang: tiga puluh juta rupiahBiaya penuh tujuan pertama (mis. ganti laptop Rp30 juta). Isi 0 bila tidak dipakai.
Tujuan 1 — Tenggat (Bulan)Berapa bulan lagi dana ini harus siap. Isi 0 bila sudah jatuh tempo sekarang.

Contoh Cepat

Total Setoran Bulanan Dibutuhkan

Rp4.520.679

Anggaranmu Rp1.500.000 per bulan hanya menutup 33,2% dari total kebutuhan Rp4.520.679 — defisit Rp3.020.679 per bulan. Tujuan paling terdesak: tujuan 2 (tenggat 8 bulan, sisa Rp10.000.000). Saran alokasi prioritas (tenggat terdekat dulu): tujuan 2 (8 bln) dapat Rp1.239.103 dari ideal Rp1.239.103; tujuan 1 (12 bln) dapat Rp260.897 dari ideal Rp2.465.811; tujuan 3 (18 bln) dapat Rp0 dari ideal Rp815.765. Pilihanmu: tambah anggaran sebesar defisitnya, mundurkan tenggat tujuan terjauh, atau turunkan targetnya — jangan mencicil rata tanpa prioritas karena tujuan terdekat yang akan gagal.

💡 Fakta Mengejutkan dari Angkamu

💡 Anggaranmu defisit Rp3.020.679 per bulan — Tujuan 2 (tenggat terdekat) wajib didahulukan. Tambah anggaran sebesar defisitnya, mundurkan tenggat tujuan terjauh, atau turunkan targetnya.

Hasil Hitungan

+ Tujuan 1 — setoran ideal per bulan (12 bln, sisa Rp30.000.000)

Rp2.465.811

+ Tujuan 2 — setoran ideal per bulan (8 bln, sisa Rp10.000.000)

Rp1.239.103

+ Tujuan 3 — setoran ideal per bulan (18 bln, sisa Rp15.000.000)

Rp815.765

Total setoran bulanan dibutuhkan (hero)

Rp4.520.679

Anggaran sinking fund kamu per bulan

Rp1.500.000

− Defisit per bulan — harus ditutup dari alokasi prioritas

Rp3.020.679

Tujuan 1 — setoran ideal per bulan (12 bln, sisa Rp30.000.000)Tujuan 2 — setoran ideal per bulan (8 bln, sisa Rp10.000.000)Tujuan 3 — setoran ideal per bulan (18 bln, sisa Rp15.000.000)Defisit per bulan — harus ditutup dari alokasi prioritas
Threads X WhatsApp

100% Gratis.

Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya

r = bunga tabungan tahunan ÷ 12 — n = tenggat (bulan) sisa = target − dana terkumpul (dijepit ≥ 0) PMT per tujuan = sisa × r ÷ ((1 + r)^n − 1) bila r > 0 — atau sisa ÷ n bila bunga 0% Tenggat 0 bulan: butuh penuh sekaligus (bukan dicicil) Total kebutuhan = Σ PMT — coverage = anggaran ÷ total kebutuhan Defisit: anggaran dibagi berurutan dari tenggat terdekat (greedy)

  1. r bulanan = 3,00% ÷ 12 = 0,25% per bulan.
  2. Tujuan 1: sisa = Rp30.000.000 − Rp0 = Rp30.000.000; n = 12 bulan.
  3. PMT tujuan 1 = Rp30.000.000 × 0,25% ÷ ((1 + 0,25%)^12 − 1) = Rp2.465.811 per bulan.
  4. Tujuan 2: sisa = Rp10.000.000 − Rp0 = Rp10.000.000; n = 8 bulan.
  5. PMT tujuan 2 = Rp10.000.000 × 0,25% ÷ ((1 + 0,25%)^8 − 1) = Rp1.239.103 per bulan.
  6. Tujuan 3: sisa = Rp15.000.000 − Rp0 = Rp15.000.000; n = 18 bulan.
  7. PMT tujuan 3 = Rp15.000.000 × 0,25% ÷ ((1 + 0,25%)^18 − 1) = Rp815.765 per bulan.
  8. Total kebutuhan = Rp2.465.811 + Rp1.239.103 + Rp815.765 = Rp4.520.679 per bulan.
  9. Anggaran Rp1.500.000 vs kebutuhan Rp4.520.679 → coverage 33,2%; defisit Rp3.020.679 per bulan.
Asumsi & Batasan
  • Bunga tabungan dianggap konstan dan dikapitalisasi setiap bulan (r = bunga tahunan ÷ 12). Ini penyederhanaan — bunga tabungan nyata bisa berubah dan biasanya dihitung dari saldo harian.
  • Setoran dimodelkan sebagai anuitas biasa: dibayar tiap akhir bulan, besarnya sama, tanpa jeda. Keterlambatan satu bulan membuat target meleset dari hitungan.
  • Target biaya dianggap sudah final dalam rupiah hari ini — belum memperhitungkan kenaikan harga (mis. biaya servis naik tahun depan). Tambahkan margin sendiri bila perlu.
  • Tujuan dengan target Rp0 dianggap nonaktif — isi 0 bila kamu hanya punya satu atau dua tujuan.
  • Tenggat 0 bulan berarti pengeluaran sudah jatuh tempo: dananya dibutuhkan penuh sekarang, bukan dicicil.
  • Ini alat hitung budgeting pribadi, bukan nasihat keuangan dan bukan produk investasi.

Pertanyaan Umum

Apa bedanya sinking fund dengan investasi?

Tujuannya beda. Investasi mengejar pertumbuhan dana jangka panjang dan siap menanggung fluktuasi. Sinking fund menabung untuk pengeluaran yang sudah pasti waktunya — dananya harus aman dan cair tepat saat dibutuhkan, makanya bunganya kecil (bunga tabungan). Jangan menaruh dana sinking fund 8 bulan di instrumen berisiko demi return lebih tinggi.

Kenapa anggaran saya defisit? Apa yang harus dilakukan?

Defisit berarti total setoran ideal semua tujuan melebihi anggaran bulananmu. Tiga jalan keluarnya: tambah anggaran sebesar defisitnya, mundurkan tenggat tujuan yang paling jauh, atau turunkan target biayanya. Yang jangan dilakukan: mencicil semua tujuan rata tanpa prioritas — tujuan dengan tenggat terdekat akan gagal duluan, makanya kalkulator menyarankan alokasi berurutan dari tenggat terdekat.

Bagaimana bila tenggat saya 0 bulan?

Artinya pengeluarannya sudah jatuh tempo sekarang — misalnya pajak kendaraan harus dibayar bulan ini. Kalkulator tidak mencicilnya: seluruh sisa dananya dihitung dibutuhkan penuh sekaligus, dan ia mendapat prioritas pertama dalam alokasi.

Bolehkah hanya pakai satu atau dua tujuan?

Boleh. Isi target Rp0 untuk tujuan yang tidak dipakai — ia dianggap nonaktif dan tidak masuk hitungan. Rumusnya tetap sama untuk tujuan yang aktif.

Kenapa bunga defaultnya kecil (3%)?

Karena dana sinking fund seharusnya disimpan di tempat yang aman dan likuid seperti tabungan atau deposito pendek — bukan di investasi berisiko. Bunganya memang kecil; kalau kamu menemukan tabungan dengan bunga berbeda, ubah saja angkanya, rumusnya menyesuaikan otomatis.

Dana yang sudah terkumpul ikut dihitung bunganya?

Ya, secara implisit. Rumus PMT menghitung setoran atas sisa dana (target dikurangi yang sudah terkumpul), sehingga dana yang sudah ada dianggap ikut tumbuh dengan bunga yang sama selama sisa tenggat.

Total Setoran Bulanan Dibutuhkan

Rp4.520.679

Lihat Rincian ↓

📚 Referensi & Dasar Hukum Resmi

Perhitungan ini mengacu pada Model matematika anuitas (time value of money): rumus PMT menghitung setoran periodik untuk mencapai nilai masa depan tertentu dengan tingkat bunga konstan. Sinking fund sendiri adalah praktik budgeting pribadi — menabung bertahap untuk pengeluaran terjadwal — bukan produk keuangan yang diatur atau aturan resmi apa pun. Bukan nasihat keuangan. (terverifikasi 2026-10-19). Periksa juga sumber resmi terkait:

Kalkulator Terkait

🔍 Cek Kasus Serupa

Kasus siap hitung — klik untuk membuka skenarionya langsung dengan angka terisi.

Skenario Populer