APR Riil Paylater Bunga 2,95% Tenor 12 Bulan
Menghitung APR dan bunga efektif tahunan dari bunga flat 2,95%/bulan + layanan 1%.
Hasil. Bunga Efektif Tahunan (Riil) pada skenario ini adalah 83,31%. Artinya, paylater ini membebani total Rp1.820.000 untuk barang Rp5.000.000 — setara APR 62,16% dan bunga efektif 83,31%/tahun.
Cara hitung. Bunga paylater 2,95% per bulan terdengar kecil, tapi itu dihitung flat dari harga barang di awal — belum termasuk biaya layanan atau admin per transaksi. Kalkulator ini menerjemahkan seluruh biaya cicilanmu menjadi APR dan bunga efektif tahunan, sehingga kamu bisa membandingkannya secara adil dengan kartu kredit, KPR, atau pilihan lain. Masukkan harga barang, tenor, bunga bulanan, dan biaya layanan untuk melihat berapa persen sebenarnya yang kamu bayar per tahun. Rincian: Harga tunai barang Rp5.000.000; Total bunga selama tenor Rp1.770.000; Biaya layanan/admin Rp50.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Batas bunga & biaya layanan fintech pendanaan bersama & paylater (OJK) — selalu cek syarat aplikasi masing-masing (terverifikasi 2026-10-18). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator APR Riil Paylater (SPayLater, Kredivo, dll).
Data terverifikasi. Dasar hukum: Batas bunga & biaya layanan fintech pendanaan bersama & paylater (OJK) — selalu cek syarat aplikasi masing-masing · diverifikasi 2026-10-18
Bunga Efektif Tahunan (Riil)
83,31%
Paylater ini membebani total Rp1.820.000 untuk barang Rp5.000.000 — setara APR 62,16% dan bunga efektif 83,31%/tahun.
Hasil Hitungan
| + Harga tunai barang | Rp5.000.000 | 100,0% |
| + Total bunga selama tenor | Rp1.770.000 | 35,4% |
| + Biaya layanan/admin | Rp50.000 | 1,0% |
| Total yang dibayar | Rp6.820.000 | 136,4% |
+ Harga tunai barang
Rp5.000.000
+ Total bunga selama tenor
Rp1.770.000
+ Biaya layanan/admin
Rp50.000
Total yang dibayar
Rp6.820.000
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Cicilan/Bulan = Pokok ÷ n + Pokok × bunga bulanan (skema flat paylater umum) Biaya di muka = Pokok × biaya layanan/admin per transaksi IRR bulanan dicari dari arus kas: terima (Pokok − biaya di muka), bayar Cicilan × n APR = IRR × 12 · Bunga Efektif Tahunan = (1 + IRR)^12 − 1
- Cicilan = Rp5.000.000 ÷ 12 + Rp5.000.000 × 2.95% = Rp564.167/bulan
- Biaya di muka = Rp50.000 → dana efektif diterima Rp4.950.000
- IRR bulanan (bisection arus kas) = 5,18% → APR = 62,16%, efektif tahunan = 83,31%
- Total dibayar = Rp6.820.000 → total biaya Rp1.820.000 di atas harga tunai
Asumsi & Batasan
- Skema bunga flat atas pokok awal (umum di paylater); skema saldo menurun menghasilkan IRR lebih rendah.
- Denda keterlambatan dan biaya penagihan tidak dihitung.
- Biaya layanan diasumsikan dipotong di muka; bila dibayar bersama cicilan pertama, hasil IRR sedikit berbeda.
Pertanyaan Umum
Bunga paylater 2,95%/bulan setara berapa per tahun?
Dengan biaya layanan 1%, APR-nya sekitar 66–70% dan bunga efektif tahunan bisa ±90%+. Angka '2,95%' terlihat kecil karena dihitung flat dari pokok awal.
Mana lebih murah: paylater atau kartu kredit cicilan 0%?
Cicilan 0% kartu kredit (bila benar tanpa biaya konversi) hampir selalu lebih murah; paylater menang di kemudahan persetujuan.
Apakah ada paylater syariah?
Beberapa platform menawarkan akad syariah tanpa bunga, diganti ujrah/biaya jasa tetap. Struktur biayanya tetap bisa dihitung dengan kalkulator ini (isi bunga 0%, ujrah sebagai biaya layanan).
Bunga Efektif Tahunan (Riil)
83,31%