Bayar Minimum vs Bayar Tetap Kartu Kredit: Selisihnya?
Perbandingan head-to-head dua strategi untuk tagihan Rp10 juta.
Hasil. Total Bunga yang Dibayar pada skenario ini adalah Rp5.243.395. Artinya, dengan strategi bayar minimum 5%, tagihan Rp10.000.000 lunas dalam 340 bulan (28,3 tahun) dengan total bunga Rp5.243.395 (total dibayar Rp15.243.395). Sebagai pembanding, strategi bayar tetap Rp1.500.000/bln lunas dalam 8 bulan (0,7 tahun) dengan total bunga Rp727.522.
Cara hitung. Bayar minimum 5% memang membuat tagihan terlihat ringan bulan ini, tapi bunga 1,75%/bulan terus berjalan di atas sisa tagihan β bunga berbunga yang membuat pelunasan molor bertahun-tahun. Kalkulator ini mensimulasikan bulan-per-bulan dua strategi pelunasan: bayar minimum 5% sesuai batas BI, atau bayar nominal tetap tiap bulan. Kamu akan melihat persis berapa bulan sampai lunas, total bunga yang dibayar, dan selisih kedua strategi. Rincian: Total bunga β bayar minimum 5% (lunas 340 bln) Rp5.243.395; Total bunga β bayar tetap Rp1.500.000/bln (lunas 8 bln) Rp727.522; Total yang dibayar β bayar minimum 5% Rp15.243.395.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Bank Indonesia: batas maksimum suku bunga kartu kredit 1,75% per bulan (21% per tahun) dan batas minimum pembayaran 5% dari total tagihan; ketentuan produk masing-masing penerbit kartu (terverifikasi 2026-10-19). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator Bunga Kartu Kredit.
Data terverifikasi. Dasar hukum: Bank Indonesia: batas maksimum suku bunga kartu kredit 1,75% per bulan (21% per tahun) dan batas minimum pembayaran 5% dari total tagihan; ketentuan produk masing-masing penerbit kartu Β· diverifikasi 2026-10-19
Total Bunga yang Dibayar
Rp5.243.395
Dengan strategi bayar minimum 5%, tagihan Rp10.000.000 lunas dalam 340 bulan (28,3 tahun) dengan total bunga Rp5.243.395 (total dibayar Rp15.243.395). Sebagai pembanding, strategi bayar tetap Rp1.500.000/bln lunas dalam 8 bulan (0,7 tahun) dengan total bunga Rp727.522.
π‘ Fakta Mengejutkan dari Angkamu
π‘ Strategi bayar minimum 5% melunaskan tagihanmu dalam 28,3 tahun dengan total bunga Rp5.243.395.
Hasil Hitungan
| + Total bunga β bayar minimum 5% (lunas 340 bln) | Rp5.243.395 | 100,0% |
| + Total bunga β bayar tetap Rp1.500.000/bln (lunas 8 bln) | Rp727.522 | 13,9% |
| Total yang dibayar β bayar minimum 5% | Rp15.243.395 | 290,7% |
+ Total bunga β bayar minimum 5% (lunas 340 bln)
Rp5.243.395
+ Total bunga β bayar tetap Rp1.500.000/bln (lunas 8 bln)
Rp727.522
Total yang dibayar β bayar minimum 5%
Rp15.243.395
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Tiap bulan: bunga = sisa Γ r; tagihan = sisa + bunga; bayar = min(pembayaran rutin, tagihan). Pembayaran rutin = 5% Γ tagihan (strategi minimum, batas minimum BI) atau nominal tetap pilihanmu. Bila sisa setelah bayar < Rp100 β dilunasi penuh bulan itu (praktik pembulatan bank). Ulangi sampai lunas (batas 600 bulan; bila tidak lunas β peringatan). Total bunga = jumlah seluruh bunga bulanan; total bayar = tagihan + total bunga.
- Bunga per bulan = Rp175.000 di bulan pertama (1,75% Γ Rp10.000.000) β bunga berjalan dikenakan atas sisa tagihan yang belum dibayar.
- Strategi bayar minimum 5%: bayar 5% dari total tagihan (sisa + bunga) tiap bulan β lunas 340 bulan (28,3 tahun), total bunga Rp5.243.395.
- Strategi bayar tetap Rp1.500.000/bln: β lunas 8 bulan (0,7 tahun), total bunga Rp727.522.
- Selisih bunga kedua strategi = Rp4.515.873 lebih hemat strategi lainnya.
Asumsi & Batasan
- Bunga dianggap tetap selama simulasi; bunga kartu aslimu mengikuti ketentuan penerbit (maksimum 1,75%/bulan per BI) dan bisa lebih rendah.
- Bunga dihitung sederhana per bulan atas sisa tagihan (retail interest) β tanpa biaya tahunan, denda keterlambatan (maks 1%, maks Rp100 ribu per BI), biaya tarik tunai, atau tagihan baru tiap bulan.
- Diasumsikan tidak ada transaksi baru setelah bulan pertama (kartu 'dikunci' β simulasi pelunasan murni).
- Sisa di bawah Rp100 dilunasi penuh pada bulan berjalan (praktik pembulatan bank); tanpa ini, pembayaran minimum 5% tidak pernah tepat nol.
- Bunga tetap input oleh pengguna; default 1,75%/bulan adalah batas maksimum BI, bukan bunga pasti kartu tertentu β cek tagihanmu.
Pertanyaan Umum
Berapa bunga kartu kredit maksimum yang boleh dikenakan bank?
Bank Indonesia menetapkan batas maksimum suku bunga kartu kredit 1,75% per bulan (sekitar 21% per tahun). Bank tidak boleh mengenakan lebih dari itu, tapi bisa menetapkan lebih rendah β cek angka pastinya di lembar tagihanmu.
Kenapa bayar minimum 5% bikin tagihan lama lunas?
Karena bunga 1,75%/bulan terus berjalan di atas sisa tagihan. Dengan membayar 5% dari tagihan, sebagian besar pembayaranmu habis untuk menutup bunga bulan itu, pokoknya turun sangat pelan β itulah bunga berbunga. Kalkulator ini menunjukkan persis berapa tahun dan berapa total bunganya.
Berapa minimum payment kartu kredit saat ini?
5% dari total tagihan, sesuai kebijakan Bank Indonesia yang berlaku sampai 31 Desember 2026.
Kapan strategi bayar tetap tidak akan melunasi tagihan?
Bila nominal tetapmu lebih kecil dari bunga bulanan (mis. bunga 1,75% dari Rp10 juta = Rp175 ribu, tapi kamu bayar Rp100 ribu), sisa tagihan justru bertambah tiap bulan. Kalkulator akan menampilkan peringatan bila ini terjadi.
Apakah simulasi ini termasuk denda keterlambatan?
Tidak β simulasi mengasumsikan kamu selalu membayar tepat waktu. Denda keterlambatan maksimal 1% dari total tagihan (maks Rp100 ribu) akan menambah beban bila kamu telat.
Apakah tagihan baru tiap bulan ikut dihitung?
Tidak. Simulasi ini mengasumsikan tidak ada transaksi baru β murni melunasi tagihan yang ada. Bila kamu terus belanja, waktu lunasnya akan lebih lama.
Total Bunga yang Dibayar
Rp5.243.395