Kredit Mobil Flat 8%: Efektifnya Berapa?
Mobil Rp200 juta, flat 8%/tahun, tenor 48 bulan.
Hasil. Bunga Efektif Setara (per tahun) pada skenario ini adalah 15,33%. Artinya, bunga flat 8%/tahun pada tenor 48 bulan setara bunga efektif 15,33%/tahun β sekitar 1.9Γ lipat dari angka flat-nya.
Cara hitung. Kalkulator ini mengonversi bunga flat yang dipakai dealer dan KTA ke bunga efektif yang sebenarnya. Flat dihitung dari pokok awal selama tenor penuh, sedangkan efektif dihitung dari sisa saldo β makanya angka efektif hampir selalu dua kali lipat angka flat-nya. Rincian: Pokok kredit Rp200.000.000; Total bunga flat Rp64.000.000; Total pembayaran Rp264.000.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Ketentuan transparansi suku bunga kredit (SEOJK) & praktik anuitas perbankan (terverifikasi 2026-10-18). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator Konversi Bunga Flat ke Efektif (Anuitas).
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan transparansi suku bunga kredit (SEOJK) & praktik anuitas perbankan Β· diverifikasi 2026-10-18
Bunga Efektif Setara (per tahun)
15,33%
Bunga flat 8%/tahun pada tenor 48 bulan setara bunga efektif 15,33%/tahun β sekitar 1.9Γ lipat dari angka flat-nya.
Hasil Hitungan
| + Pokok kredit | Rp200.000.000 | 100,0% |
| + Total bunga flat | Rp64.000.000 | 32,0% |
| Total pembayaran | Rp264.000.000 | 132,0% |
+ Pokok kredit
Rp200.000.000
+ Total bunga flat
Rp64.000.000
Total pembayaran
Rp264.000.000
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Cicilan Flat/Bulan = Pokok Γ· n + Pokok Γ (flat tahunan Γ· 12) Bunga Efektif dicari (binary search) dari: Cicilan = Pokok Γ r(1+r)^n / ((1+r)^n β 1) Bunga Efektif Tahunan = (1 + r)^12 β 1
- Cicilan flat = Rp200.000.000 Γ· 48 + Rp200.000.000 Γ 8% Γ· 12 = Rp5.500.000/bulan
- Total bunga flat = 48 Γ Rp5.500.000 β Rp200.000.000 = Rp64.000.000
- Binary search anuitas: cicilan yang sama dihasilkan bunga efektif tahunan 15,33%
Asumsi & Batasan
- Bunga flat dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor (ciri khas kredit kendaraan & KTA flat).
- Tanpa provisi/biaya admin; bila ada, bunga efektif riil lebih tinggi β gunakan kalkulator APR Paylater untuk biaya lengkap.
Pertanyaan Umum
Flat 1% per bulan setara efektif berapa?
Untuk tenor 36 bulan, sekitar 23β24% efektif per tahun β hampir dua kali lipat angka flat-nya, karena saldo pokok menurun tapi bunga flat dihitung dari pokok awal.
Kenapa bank/dealer memakai bunga flat?
Angkanya terlihat kecil dan cicilan mudah dihitung, tapi tidak mencerminkan biaya riil atas saldo menurun.
Bunga Efektif Setara (per tahun)
15,33%