🎉 100% GRATIS SELAMANYA

duid.tech

KUR vs Kredit Bank Biasa: Selisih Bunganya Seberapa?

Bandingkan total bunga KUR 6% melawan ilustrasi bunga pasar 14% untuk plafon dan tenor yang sama — lihat hematnya.

Hasil. Cicilan per Bulan pada skenario ini adalah Rp1.521.097bunga efektif 6%/thn. Artinya, kUR Mikro pinjaman ke-1: suku bunga efektif 6,00%/tahun → cicilan Rp1.521.097/bulan selama 36 bulan. Total bunga Rp4.759.487 dari pokok Rp50.000.000. Sebagai ilustrasi, kredit komersial 14,00%/tahun untuk skema sama menelan bunga Rp11.519.734 — kamu hemat ±Rp6.760.246.

Cara hitung. Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah kredit bersubsidi pemerintah untuk usaha produktif — bunganya jauh di bawah kredit bank biasa. Tapi ada jebakannya: untuk KUR Mikro dan Kecil, bunganya naik berjenjang setiap kamu mengajukan lagi (6% → 7% → 8% → 9% per tahun). Kalkulator ini menghitung cicilan anuitasmu berdasarkan jenis KUR dan urutan pinjamanmu, lengkap dengan total bunga dan perbandingan ilustratif melawan bunga pasar. Rincian: Plafon pinjaman (pokok) Rp50.000.000; Total bunga (6% efektif) Rp4.759.487; Total pembayaran Rp54.759.487.

Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Permenko Perekonomian No. 1/2023 jo. perubahannya — Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat (terverifikasi 2026-10-19). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator KUR (Kredit Usaha Rakyat): Cicilan & Bunga Berjenjang.

Data terverifikasi. Dasar hukum: Permenko Perekonomian No. 1/2023 jo. perubahannya — Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat · diverifikasi 2026-10-19

Masukkan Data Kamu

Jenis KURSuper Mikro: bunga 3% tetap. Mikro & Kecil: bunga naik berjenjang sesuai urutan pinjamanmu.
Ini Pinjaman KUR ke-berapa?Dihitung sejak pertama kali kamu menerima KUR (tercatat di SIKP). Pinjaman ke-2 = 7%, ke-3 = 8%, ke-4 dst = 9%.
Plafon Pinjaman
Terbilang: lima puluh juta rupiahJumlah pinjaman yang kamu ajukan — pastikan sesuai rentang jenis KUR di atas.
Tenor (bulan)Umumnya maks 36 bln (modal kerja Mikro) s.d. 60 bln (investasi) tergantung bank.

Contoh Cepat

Cicilan per Bulan

Rp1.521.097

KUR Mikro pinjaman ke-1: suku bunga efektif 6,00%/tahun → cicilan Rp1.521.097/bulan selama 36 bulan. Total bunga Rp4.759.487 dari pokok Rp50.000.000. Sebagai ilustrasi, kredit komersial 14,00%/tahun untuk skema sama menelan bunga Rp11.519.734 — kamu hemat ±Rp6.760.246.

💡 Fakta Mengejutkan dari Angkamu

💡 Tahukah kamu? Dengan plafon dan tenor yang sama, pinjaman KUR ke-4 (bunga 9%) menelan total bunga Rp7.239.519 — selisih Rp2.480.032 dibanding kalau ini pinjaman pertamamu (6%). Lunasi KUR lamamu sebelum mengajukan lagi bila memungkinkan.

Hasil Hitungan

+ Plafon pinjaman (pokok)

Rp50.000.000

+ Total bunga (6% efektif)

Rp4.759.487

Total pembayaran

Rp54.759.487

Cicilan per bulan

Rp1.521.097

Ilustrasi total bunga pasar (14%)

Rp11.519.734

Selisih hemat vs bunga pasar

Rp6.760.246

Plafon pinjaman (pokokTotal bunga (6% efekti
Threads X WhatsApp

100% Gratis.

Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya

Suku bunga efektif dari Permenko 1/2023: Super Mikro 3%/tahun (tetap); Mikro & Kecil berjenjang per urutan pinjaman: ke-1 = 6%, ke-2 = 7%, ke-3 = 8%, ke-4 dst = 9%. Cicilan anuitas = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), r = bunga tahunan ÷ 12, n = tenor (bulan) Total bunga = cicilan × n − P; Total bayar = cicilan × n

  1. Jenis KUR Mikro, pinjaman ke-1 → suku bunga efektif 6,00% efektif/tahun (pinjaman ke-1) (Permenko 1/2023)
  2. r = 6% ÷ 12 = 0,50%/bulan; n = 36 bulan
  3. Cicilan = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) = Rp50.000.000 × … = Rp1.521.097/bulan
  4. Total bunga = cicilan × n − P = Rp1.521.097 × 36 − Rp50.000.000 = Rp4.759.487
  5. Ilustrasi pasar: skema sama dengan bunga 14,00%/tahun → total bunga Rp11.519.734, selisih hemat Rp6.760.246
Asumsi & Batasan
  • Suku bunga mengikuti Permenko Perekonomian No. 1/2023 yang terverifikasi (3% Super Mikro; 6/7/8/9% berjenjang untuk Mikro & Kecil). Urutan pinjaman dihitung sejak pertama kali kamu menerima KUR (tercatat di SIKP).
  • Kabar rencana penyamarataan bunga KUR menjadi flat 6% untuk semua urutan pinjaman mulai 2026 (diberitakan Nov 2025 mengutip Menteri UMKM) BELUM terverifikasi naskah perubahannya hingga 2026-10-19 — konfirmasi ke bank penyalur sebelum mengajukan.
  • Batas tenor mengikuti praktik umum bank penyalur (KMK maks 3 thn / KI maks 5 thn untuk Mikro & Super Mikro; KMK maks 4 thn untuk Kecil) — bukan angka Permenko.
  • Syarat administratif spesifik (NIB/SKU, usaha min. 6 bulan untuk Mikro/Kecil, NPWP untuk plafon > Rp50 jt, agunan tambahan untuk KUR Kecil) ditetapkan tiap bank penyalur dan tidak memengaruhi perhitungan.
  • Perbandingan 'bunga pasar' murni ilustrasi dengan angka input (default 14%/tahun) — bukan penawaran bank tertentu.
  • Simulasi mengasumsikan bunga tetap sepanjang tenor dan cicilan selalu tepat waktu (tanpa denda). Belum termasuk asuransi kredit bila bank mewajibkan.
Jadwal Bulanan (36 baris)
BulanCicilanBungaPokokSisa
11.521.097250.0001.271.09748.728.903
21.521.097243.6451.277.45247.451.451
31.521.097237.2571.283.84046.167.611
41.521.097230.8381.290.25944.877.352
51.521.097224.3871.296.71043.580.642
61.521.097217.9031.303.19442.277.449
71.521.097211.3871.309.71040.967.739
81.521.097204.8391.316.25839.651.481
91.521.097198.2571.322.83938.328.641
101.521.097191.6431.329.45436.999.188
111.521.097184.9961.336.10135.663.087
121.521.097178.3151.342.78134.320.305
131.521.097171.6021.349.49532.970.810
141.521.097164.8541.356.24331.614.567
151.521.097158.0731.363.02430.251.543
161.521.097151.2581.369.83928.881.704
171.521.097144.4091.376.68827.505.016
181.521.097137.5251.383.57226.121.444
191.521.097130.6071.390.49024.730.954
201.521.097123.6551.397.44223.333.512
211.521.097116.6681.404.42921.929.083
221.521.097109.6451.411.45120.517.631
231.521.097102.5881.418.50919.099.122
241.521.09795.4961.425.60117.673.521
251.521.09788.3681.432.72916.240.792
261.521.09781.2041.439.89314.800.899
271.521.09774.0041.447.09213.353.807
281.521.09766.7691.454.32811.899.479
291.521.09759.4971.461.59910.437.879
301.521.09752.1891.468.9078.968.972
311.521.09744.8451.476.2527.492.720
321.521.09737.4641.483.6336.009.087
331.521.09730.0451.491.0514.518.035
341.521.09722.5901.498.5073.019.528
351.521.09715.0981.505.9991.513.529
361.521.0977.5681.513.5290

Pertanyaan Umum

Kenapa bunga KUR saya 7%, padahal brosurnya 6%?

Karena 6% hanya untuk pinjaman KUR pertama. Permenko 1/2023 menetapkan bunga berjenjang: pinjaman ke-2 = 7%, ke-3 = 8%, ke-4 dan seterusnya = 9% per tahun (efektif). Urutannya dihitung sejak pertama kali kamu menerima KUR dan tercatat di SIKP.

Apa beda KUR Super Mikro, Mikro, dan Kecil?

Super Mikro: plafon s.d. Rp10 juta, bunga 3%/tahun tetap, tanpa agunan tambahan. Mikro: plafon Rp10–100 juta, bunga berjenjang 6–9%. Kecil: plafon Rp100–500 juta, bunga berjenjang 6–9%, umumnya butuh agunan tambahan sesuai penilaian bank.

Apakah KUR benar-benar tanpa agunan?

Untuk Super Mikro dan Mikro (s.d. Rp100 juta), aturan melarang bank meminta agunan tambahan — usahamu sendiri yang menjadi dasar penilaian. Untuk KUR Kecil di atas Rp100 juta, bank umumnya meminta agunan tambahan.

Berapa lama tenor KUR?

Praktik umum bank penyalur: kredit modal kerja maks 3 tahun (Mikro/Super Mikro) atau 4 tahun (Kecil), kredit investasi maks 5 tahun. Angka pastinya mengikuti kebijakan tiap bank.

Apakah bunga KUR 2026 jadi flat 6% untuk semua?

Itu rencana yang diberitakan November 2025 (mengutip Menteri UMKM), namun naskah perubahan Permenko-nya belum terverifikasi hingga 2026-10-19. Kalkulator ini memakai tarif berjenjang Permenko 1/2023 yang resmi — konfirmasi ke bank penyalur untuk ketentuan terbaru.

Syarat apa saja untuk mengajukan KUR?

Umumnya: WNI, usaha produktif dan layak (min. 6 bulan berjalan untuk Mikro/Kecil), NIB atau Surat Keterangan Usaha, KTP-el, dan NPWP untuk plafon di atas Rp50 juta. Detail administratif bisa berbeda di tiap bank penyalur.

Cicilan per Bulan

Rp1.521.097

Lihat Rincian ↓